Nyugdíjbiztosítás
a törvényi feltételeknek megfelelően 20%-os adójóváírással!
Nyugdíjbiztosításnak – a törvénynek megfelelően – az az életbiztosítás tekinthető, amely alapján a biztosító kizárólag az alábbi események bekövetkezésekor nyújt szolgáltatást:
• a biztosított halála,
• jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése,
• az egészségi állapot legalább 40%-os mértéket elérő károsodása, illetve
• szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltése.
• jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése,
• az egészségi állapot legalább 40%-os mértéket elérő károsodása, illetve
• szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltése.
Milyen kedvezmény kapcsolódik a nyugdíjbiztosításhoz?
A kedvezmény – az önkéntes pénztárakhoz hasonlóan – adóról való rendelkezés lehetőségét jelenti. A nyugdíjbiztosítás szerződője
az adóévben általa befizetett díj (ide értve a szerződésre adóévben befizetett és beérkezett eseti díjakat is) 20 %-áról, de legfeljebb 130.000 Ft-ról tehet nyilatkozatot
, feltéve, hogy megfizetett adója (SZJA) ezt lehetővé teszi.
(Amennyiben nyugdíjbiztosítás mellett a szerződő magánszemély nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és/vagy önkéntes pénztárak esetében is jogosult rendelkezni az adójáról, akkor a három jogcím alapján, együttesen legfeljebb 280.000 Ft-ról rendelkezhet!)
A nyugdíjbiztosítási szerződés alapján történő a nyilatkozatban megjelölt összeget az adóévet követő évben az adóhatóság a biztosítónak átutalja, majd a biztosító a szerződő nyugdíjbiztosítási szerződésén – eseti díjként – jóváírja az adóhatóság által átutalt összeget. Természetesen az így jóváírt adókedvezmény is növeli a biztosítás értékét!
Mikor kell visszafizetni az adóhatóság által átutalt összeget?
A magánszemélynek az adóhatóság által kiutalt teljes összeget 20%-kal növelten vissza kell fizetnie, amennyiben:
• a nyugdíjbiztosítás nem a feltételekben megjelölt nyugdíjszolgáltatással szűnik meg (ide értve a részvisszavásárlás esetét, mint a szerződés részleges megszűnését, akkor is, ha az eseti díjból történik), vagy
• a biztosítási szerződést úgy módosítják, hogy a továbbiakban már nem minősül a törvényben meghatározott nyugdíjbiztosításnak.
• a biztosítási szerződést úgy módosítják, hogy a továbbiakban már nem minősül a törvényben meghatározott nyugdíjbiztosításnak.
A visszafizetési kötelezettség a magánszemély szerződőt terheli, de ezt – visszavásárlás esetén – a biztosítónak kell az szerződőt megillető összegből levonni, vagy ha ez bármely okból nem lehetséges, azt az adóhatóság részére a magánszemélynek kell megfizetnie.
A nyugdíjbiztosítások – az előírt szigorú szabályok miatt – alapvetően hosszú távú (el)kötelezettséget jelentenek. Akkor javasoljuk megfontolt döntés alapján nyugdíjbiztosítás megkötését, ha hosszú távon vállalni tudja a rendszeres díjak fizetését, illetve nyugdíjba vonulásáig le tud mondani a biztosításba eseti díjakként befizetett összegekről és nyugdíjba vonulásáig nem von ki pénzt a szerződésből!
Ne bízza döntéseit a véletlenre, vegye igénybe egy profi biztosítási alkusz segítségét a nyugdíjbiztosítás esetén is !
Forduljon hozzám bizalommal, teremtsünk lehetőséget közösen egy személyes konzultációra, ahol minden kérdésére választ adhatok, és ami az Ön számára költség és kötelezettségmentes.
Ajánlatot kérhet illetve személyes találkozó időpontjára javaslatát örömmel fogadom írásban, vagy keressen lenti telefonszámokon.
Suszter András
biztosítási szakreferens
hitelbiztosítási specialista
+36 (70) 625-5447
+36 (30) 366-0736
suszter.andras@ensure.hu
Ensure Pénzügyi Szolgáltató Kft.
Iroda: +36 (1) 999-4940 / Fax: +36 (1) 253-0941
1171 Budapest, Berky Lili u.58. I.em/2.
1171 Budapest, Berky Lili u.58. I.em/2.
www.ensure.hu